Жилищный кредит: фиксированные или убывающие взносы?

Выбор типа обязательства не является несущественным, что в основном касается ипотечных кредитов и займов из-за их долгосрочного характера. Как использование фиксированных или убывающих платежей влияет на ставки по кредитам на жилье?

Количество фиксированных платежей, т. е. аннуитетных, не изменяется при погашении кредита, то есть его идентичная стоимость рассчитывается на весь период кредитования. На начальном этапе финансирования переменные взносы имеют более высокую стоимость, что уменьшается с погашением последующих выплат.

Сумма рассрочки

Если сравнить друг с другом (при одинаковых условиях) эти два вида платежей по кредиту, но погашенных в фиксированных платежах и убывающих, мы заметим следующее. Сумма взносов будет снижаться в первый период кредитования, который, по-видимому выше расчетного значения фиксированных взносов.

Сумма убывающих и постоянных платежей достигнет аналогичного уровня только после примерно половины периода кредитования. После этого значения уменьшается количество сокращающихся платежей, поэтому они будут ниже сопоставимых фиксированных платежей.

Кредитоспособность

Сумма уменьшающегося взноса в первый период займа означает, что кредитоспособность, рассчитанная для этого метода, будет ниже, чем в случае фиксированных платежей. Это связано с тем, что более высокая стоимость уменьшающегося взноса в начале кредита становится бременем для заемщика.

Период кредитования

Если, в конце концов, заемщик не хочет использовать погашение в фиксированных взносах, единственным методом для принятия обязательств будет продление срока кредита. Более длительный период погашения, принятый в расчетах, приведет к тому, что рассрочка платежа упадет до уровня, приемлемого для учреждений, предоставляющих финансирование.

Расходы

В случае фиксированных платежей в начале периода кредитования рассрочка состоит почти исключительно из доли процента, а капитальная часть взноса увеличивается с периодом кредитования. В свою очередь, для уменьшения взносов, рассрочка состоит из равной и неизменной части погашенной основной суммы за весь период кредитования, а также переменной, уменьшающей часть погашения платежа.

Это означает, что, применяя убывающие платежи, мы платим капитал быстрее, поэтому мы минимизируем стоимость кредитования. Также стоит упомянуть, что по той же причине могут быть указаны убывающие взносы, если заемщик намерен погасить их в будущем до согласованного срока.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *