Убывающие и равные взносы — разница в десятки тысяч рублей

Знаете ли вы, что когда берете потребительский кредит, то можете выбрать и вариант погашения? Выбор между равной и убывающей системой платежей часто составляет порою десятки тысяч рублей. На это стоит обратить внимание, особенно в случае долгосрочных жилищных кредитов.

Люди, которые часто берут кредиты и займы, не понимают, что они могут погасить потенциальную ответственность в системе равных или убывающих взносов. Внимание чаще всего сосредоточено на таких параметрах, как проценты, комиссии или финансовый период, поскольку на первый взгляд они определяют окончательную стоимость кредита.

Фактически, в случае небольших обязательств тип рассрочки не приносит большого значения. Только крупные кредиты с многолетним периодом погашения могут дать экономию.

Рассрочка кредита

Прежде чем выбрать удобный вариант погашения, стоит рассмотреть вопрос о структуре самого кредита. Он состоит из:

  • главной части, которая представляет собой точную сумму, которую мы заимствовали у банка;
  • процентов — это не что иное, как заработная плата для банка;
  • околокредитные расходы — страхование, комиссии и др.

Процентная ставка напрямую зависит от процентной ставки по кредиту, которая является суммой маржи и базовой ставки. Исключение составляют ипотечные кредиты с фиксированными процентными ставками, которые не меняются со временем. Сегодня мы сосредоточимся на обязательствах с переменной процентной ставкой, предоставленной в рублях. Построение кредитного взноса показано в следующем уравнении:

Кредитный взнос = основная часть + процентная часть

Установите равные взносы

Равные взносы — это вариант оплаты, который очень популярен среди заемщиков. Эта популярность в основном объясняется двумя причинами. Прежде всего, данная система погашения кредита оценивается банками как менее рискованная. Это связано с тем, что в первые годы размер ежемесячного равного взноса намного ниже, чем при убывающем взносе, что существенно влияет на кредитоспособность заявителя. Во-вторых, они вносят определенный порядок в управление домашним бюджетом, хотя это не означает, что их количество всегда будет одинаковым.

Уменьшение размера взноса

Убывающие взносы, хотя и более дешевые в целом, применяются гораздо реже, чем равные партии. Причины такого положения дел очень прозаичны и связаны с процессом оценки кредитоспособности клиента. В период первоначального погашения уменьшающийся взнос опустошит бюджет заемщика гораздо более сильно, так как он может быть даже на несколько десятков процентов выше, чем равный взнос. Часто этот параметр влияет на решение о предоставлении потребительского кредита в запрашиваемой сумме. Может оказаться, что мы отвечаем ожиданиям банка, только если используются равные взносы.

Капитальная часть убывающей партии рассчитывается путем деления суммы кредита на количество рассрочек. С другой стороны, проценты оцениваются из капитала, который уменьшается каждый месяц. Благодаря этому каждый последующий взнос ниже предыдущего.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *