Страховые полисы и жилищный кредит

Страховые полисы в настоящее время рассматриваются как неотъемлемая часть жилищного кредита. Это является результатом тесного сотрудничества между банками и страховыми компаниями (так называемое банковское страхование). Местные кредиторы обычно предлагают три типа полисов.

Первый обеспечивает защиту в случае смерти или постоянной нетрудоспособности. Часто идет в сочетании с дополнительной страховкой от риска потери работы. Второе популярное решение — страхование небольшого собственного вклада. Последний вариант — страховка, которая действует до тех пор, пока не будет установлен кредит. Стоит понимать, что только первый из упомянутых пакетов не является обязательным.

Кому нужно покупать полис?

Обязательное страхование кредитов, безусловно, не вызывает энтузиазма клиентов. К счастью, не все заемщики должны его покупать. Такое требование распространяется только на клиентов, которые не могут выполнить стандартные условия кредитора.

Принцип функционирования обязательных полисов довольно прост. Клиент без надлежащего обеспечения или собственного вклада создает дополнительный кредитный риск. Вот почему он должен заплатить страховку. В случае, если указанный клиент становится неплатежеспособным, страховая компания предоставит банку компенсацию в указанной сумме. Поэтому можно сказать, что клиент страхует дополнительный риск кредитора.

Возмещение расходов

Выплата компенсации не означает, что должник освобождается от наложенных на него кредитных обязательств. Более того, страховщик получает право на так называемый регресс. Поэтому он может требовать возмещения расходов с клиента, что связано с перечислением компенсации банку.

Необходимость застраховать недостающий собственный взнос возникает тогда, когда сбережений клиента недостаточно для покрытия суммы кредита. Значение коэффициента LTV является решающим. Он сообщает, какая часть имущества может быть профинансирована банком. Например, LTV в 80% указывает, что собственный вклад клиента составляет 20% от стоимости капитала. Если потенциальный кредитор имеет свои собственные средства, которые позволяют финансировать еще 5%, недостающая часть вклада (15% от суммы кредита) покрывается страховкой.

Промежуточное страхование

В случае промежуточного страхования клиент должен понести дополнительные расходы, пока не будет установлен кредит. Поэтому особенно тяжелое бремя касается людей, покупающих незаконченную квартиру на первичном рынке.

Когда страхование является активом

Страхование на случай смерти или постоянной нетрудоспособности отличается от вышеупомянутых вариантов. Оно обычно является добровольным или взаимозаменяемым с комиссией. Часто дополнительно используется страховка от потери работы, которая в связи с ее общеобязательным характером заслуживает того, чтобы уделять ей больше внимания и думать о целесообразности ее погашения.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *