Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита является одним из способов снизить размер каждого последующего взноса. Учитывая долгосрочную перспективу обязательства, это может быть отличное решение, которое приносит реальные выгоды потенциальному заемщику. Но всегда ли это так?

Что такое рефинансирование ипотеки?

Ипотечное рефинансирование включает в себя замену его другим, обычно более дешевым, кредитом. Текущее обязательство выплачивается за счет кредитных средств, полученных из нового источника (например, из другого банка). Такая деятельность осуществляется с целью снижения стоимости обязательств по обслуживанию, возникающих в связи с большой суммой процентов, применяемых банком.

Особенно это актуально в случае долгосрочных кредитов, когда рыночная ситуация динамична. Это может привести к тому, что конкурирующие банки в борьбе за внимание клиентов регулярно снижают свою маржу. Для заемщика, у которого есть кредит на старых, менее выгодных условиях, рефинансирование — это способ сократить расходы по кредитам и улучшить финансовую ликвидность.

Обратите внимание на комиссию

Банки, пытающиеся поддерживать своих существующих клиентов, часто используют дополнительные комиссии для досрочного погашения кредита. Эта стоимость должна учитываться при расчете рентабельности смены займа, равно как и другие потенциальные сборы, например за страхование, изменения в земельном и ипотечном реестре или переоценку недвижимости.

У нового займа также есть процентная ставка. Расчет доходности всего процесса смены кредита должен быть учтен как минимум с 0,5% разницей в размере маржи между текущим кредитом и той, которую мы намереваемся зачислить. Большинство банков требуют плату за досрочное погашение только в течение первых нескольких лет (обычно три года). В таком случае стоит присмотреться к предложению рефинансирования, пока данная выплата перестанет применяться.

Сколько мы экономим?

Самый простой способ (при условии того же периода действия обязательств) — сравнить сумму рассрочки текущих и новых займов, а затем умножить разницу на количество оставшихся месяцев до окончательного погашения кредита. Из полученной суммы вычитайте расходы на новый кредит вместе с дополнительными расходами (страхование, изменения в книгах, оценка имущества и т. д.). Полученная сумма — это наша экономия, которая является следствием изменения существующего кредита.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *