Рефинансирование или консолидация — что выбрать?

Рефинансирование и консолидация займов — это банковские продукты, основанные на конвергентных предложениях. Часто оба термина используются взаимозаменяемо, что является ошибкой! Это два независимо работающих решения. Каковы различия, и что конкретно предлагают банки в этих случаях?


Использование предложения кредита консолидации или рефинансирования имеет один эффект — улучшение вашей финансовой ситуации. Это может быть связано с экономией, облегчением режима оплаты, а также уменьшением ежемесячной задолженности по потребительским кредитам.

Рефинансирование

Предположение о рефинансировании заключается в том, чтобы взять на себя новое финансовое обязательство погасить кредит наличными, полученный ранее.

Таким образом, кредит рефинансирования становится, в принципе, ссудой специального назначения.

Однако на рынке имеются также доступные решения, которые, помимо денег, предназначенных для погашения более раннего кредита, позволяют получить определенную сумму дополнительных денежных средств.

Рефинансирование в основном касается жилищных кредитов / ипотечных кредитов — то есть предложения, доступные на рынке, поэтому предполагают создание системы страхования недвижимости. Причиной предложения рефинансирования может быть, например:

  • большое изменение в рыночном предложении: изменение параметров кредита, предлагаемых банками, может принести прибыль для погашения более ранней задолженности. Это также имеет смысл, если рубль усиливается по отношению к иностранной валюте, в которой был предоставлен потребительский кредит;
  • улучшение финансовой ситуации: увеличение дохода может привести к тому, что клиенту будут предложены новые, лучшие условия кредитования. Кроме того, из-за более высокого ежемесячного вознаграждения и кредитоспособности период кредитования может быть уменьшен, что уменьшит процентные расходы по обязательствам;
  • долговой цикл / ухудшение финансового положения: в этом случае срок кредита может быть продлен. Это будет невыгодно для заемщика, так как стоимость процентов возрастет, однако общая сумма будет уменьшена, что позволит стабилизировать изменившуюся финансовую ситуацию.

Консолидация

Предложений по кредитам консолидации значительно больше в сравнении с предложениями по рефинансированию кредитов. Консолидация может относиться к небольшим суммам, а также к обязательствам, обеспеченным залогом.

Сходством между консолидацией и рефинансированием является возникновение нового финансового обязательства.

Однако в случае займа консолидации мы говорим о погашении не одной, а нескольких более ранних обязательств. Кредиты наличными, а также ипотечные кредиты, займы, долги по сделкам с кредитными картами, лимиты векселей или автокредиты могут быть консолидированы.

Крайне важно, чтобы и в случае консолидации и рефинансирования уделялось особое внимание не только параметрам нового обязательства, но и возможным издержкам, связанным с досрочным погашением кредита (ов), с тем чтобы новое финансирование не оказалось менее выгодным, чем предыдущее.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *