Рефинансирование и консолидация

Термины рефинансирование и консолидация часто используются взаимозаменяемо, но эта практика не всегда правильная…

Рефинансирование и консолидация кредита, с теоретической точки зрения, представляют собой два разных финансовых продукта. На практике, однако, бывает по-другому, потому что даже сами банки редко разграничивают эти термины, используя один из них или используя их взаимозаменяемо.

Суть досрочного погашения

Рефинансирование — это, вообще говоря, замена более дорогого потребительского кредита более дешевым кредитом. Поэтому рефинансирование обычно связано с ипотечными обязательствами, поскольку из-за длительного периода кредитования даже небольшое изменение их условий приводит к ощутимым преимуществам — снижению общей стоимости кредита. Эта экономическая эффективность обмена займов или улучшения условий финансирования, является основным преимуществом рефинансирования.

Однако термин «рефинансирование» также включает понятие консолидации. Но в этом случае погашение — это обмен на один новый кредит нескольких более ранних контрактных обязательств. Это может быть кредит, залог вместе с наличными деньгами или даже задолженность по кредитной карте. В этом случае банк суммирует стоимость всех консолидированных обязательств и погашает их, одновременно предоставляя клиенту новый кредит. Стоит подчеркнуть, что как в случае рефинансирования, так и консолидации, можно получить кредит, сумма которого выше суммы предыдущих обязательств заемщика. Это позволяет улучшить условия кредитования и в то же время получить дополнительный пул средств, которые могут быть использованы для любых целей.

Почему это выгодно?

Как упоминалось ранее, основным преимуществом рефинансирования и консолидации является рентабельность или улучшение условий финансирования.

По сути, эта операция может быть продиктована тремя основными факторами. Прежде всего, это изменение условий кредитования, предлагаемых банками. Эта ситуация в первую очередь относится к ипотечным кредитам, предложение которых может кардинально измениться в течение 10, 20 или 30 лет их погашения. Даже незначительное изменение процентных ставок по отношению к условиям существующего займа может способствовать значительной экономии за весь период кредитования. Их размер будет зависеть, конечно, от предлагаемой процентной ставки, периода погашения и суммы кредита.

Вторая причина, по которой рефинансирование или консолидация выгодна, — это изменение обменного курса. Почему? Причина очень проста. Предоставляя нам обязательство в евро, банк рассчитывает свою стоимость и выражает ее в валюте. Если обменный курс евро снизится, то этот вариант также будет выгодным для нас.Независимо от причины, по которой мы рассматриваем возможность рефинансирования или консолидации займов, стоит помнить о том, чтобы проверить связанные дополнительные расходы до завершения всей операции. Они могут возникнуть из-за санкций, наложенных на нас в связи с досрочным погашением кредитов. Поэтому давайте всегда будем учитывать все минусы решений о консолидации или рефинансировании.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *