Погашение кредита: равные или убывающие взносы?

Большинство заемщиков выбирают взнос, равный тому, как они оплачивают свои обязательства. Однако это означает, что долг по кредиту уменьшается очень медленно. Эксперты механизма финансового сравнения показывают, что уменьшение взноса, может быть более выгодным.

Показательный пример

Представьте себе кредит, заключенный в январе 2019 года на 30 лет и 3 000 000 рублей в системе равных взносов. Предположим, что 5-летний срок погашения этого обязательства пройдет. Тогда может показаться, что одна шестая часть кредита, т.е. 500 000 руб., будет выплачена пропорционально. Тем не менее, нет ничего более неправильного. Сумма долга на конец года составит около 2 800,5 тыс. руб.

В модельном примере от 1140 тыс. руб, которые клиент отдал за 5 лет банку, всего 190,5 тыс. руб. было выделено на погашение капитала. Это связано с тем, что большая часть суммы была предназначена для процентов. Таким образом, из каждого выплаченного рубля в среднем только 1 рубль способствовал снижению уровня задолженности. Такая ситуация является следствием выбора системы погашения кредита с равными выплатами. А она выбирается подавляющим большинством заемщиков.

Недостаток равных платежей

Недостаток равных платежей по кредиту, в дополнение к медленным темпам отказа от ссудного капитала на начальном этапе погашения, также является для банка гораздо более длительным периодом получения небольшого собственного вклада, если заемщик выбрал такой вариант.  Равные взносы также не рекомендуются, если кто-то планирует переплатить или погасить ипотечный кредит. Более экономически эффективным решением является выбор альтернативного решения.

Убывающие взносы

Стоит помнить, что клиенты банка также могут выбирать убывающие взносы. В дополнение к ним уровень задолженности пропорционально падает от месяца к месяцу. В приведенном примере через 5 лет после полного периода погашения, задолженность составит 2 500 000 руб. То есть падает на 1/6. К сожалению, первоначальные взносы уменьшаются почти на 30%. выше, чем равные взносы. Только с течением времени их количество постепенно уменьшается и через несколько, а то и около десятка лет достигает уровня равных платежей.

Банки берут первые взносы, чтобы проанализировать финансовые возможности потенциального заемщика. Вот почему стоит платить равные взносы людям, борющимся за высокую кредитоспособность. Однако тогда они должны быть терпеливыми, потому что только через некоторое время доля капитальной части во всей партии будет выше.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *