Почему банк предлагает вам не те условия кредитования, которые прописаны на сайте?

Многих интересует вопрос, почему публикуемые на популярных сайтах рейтинги банковских продуктов дают не те цифры, с которыми мы сталкиваемся в реальности, придя в банк. Например, человек выбрал самый дешевый потребительский кредит. Он пошел в банк и оказалось, что ему предложили другие условия. Обеспокоенный, он спрашивает, почему это происходит, получается, что на сайте пишут неправду?


Нет, рейтинги никого не обманывают. Индивидуальные кредитные параметры (маржа, комиссия) не всегда одинаковы. Просто их сумма может зависеть от кредитной оценки, которая будет совершенно различной для вас, вашего соседа или вашего дяди из Ростова.

Что такое кредитная оценка?

Кредитный рейтинг — это показатель доверия, которым банк наделяет клиента.

Что это значит? Банк рассматривает, кто из его клиентов погасил кредиты в прошлом без проблем и создал себе имидж идеального заемщика, для которого риск невыплаты является наименьшим. Затем он сравнивает вас с этим идеалом и начисляет вам баллы по самым важным параметрам.

Банк делает это с помощью статистических инструментов. Чем больше баллов вы получите, тем больше будет сумма вашего кредита наличными и тем лучше будут условия, которые вы сможете получить.

Что влияет на оценку кредита?

  • возраст (самыми надежными заемщиками банк считает 30-45-летних, которые обычно имеют стабильную заработную плату);
  • семейное положение (супруги обычно более привлекательны для банка, потому что они часто имеют два источника дохода и более серьезно относятся к их материальному положению);
  • образование (высшее образование играет в пользу заемщика, поскольку оно дает более высокие возможности получения дохода, и человек считается более надежным);
  • занятость (наиболее желательными являются стабильные рабочие места и долгосрочная занятость с трудовым договором на неопределенный срок);
  • доход (чем он более высокий и более регулярный, тем лучше);
  • имущество, которое вам удалось собрать, является сигналом для банка, что вы не тратите все свои доходы на потребление;
  • количество иждивенцев (женатые люди надежны для банка, но в случае многодетных семей расходы на проживание увеличиваются, что ухудшает кредитоспособность);
  • хорошая кредитная история (если вы регулярно выплачивали свои обязательства по кредитам в прошлом, вы становитесь более надежными, а люди, у которых нет долгов, но также нет кредитной истории, не считаются надежными для банка);
  • если у вас есть личный счет, депозиты или сберегательный счет, это сигнал банку, что вы знаете, как позаботиться о своих финансах, чтобы вы могли без проблем погасить потребительский кредит.

Как банк будет воспринимать отдельные элементы, зависит от его индивидуальной политики.

Клиент клиенту рознь

Процентные ставки, маржи и комиссии, которые сайты представляют в своих рейтингах, обычно рассчитываются, учитывая низкую и самую высокую ценность. Они также указывают условия, которые должны быть выполнены для получения наиболее благоприятных параметров. Однако некоторые вещи могут «прыгать», потому что такие параметры, как возраст, количество иждивенцев или кредитная история, могут измениться.

В случае кредитных продуктов, конечно, обратите внимание на предложения, которые рекомендуют банки, но помните, что когда вы придете, чтобы взять кредит, он будет адаптирован под ваши личные параметры.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *