«Плохие кредиты»

Люди, которые купили квартиру в кредит и имеют проблемы с погашением, часто задают вопрос: «Может ли банк забрать мою квартиру?». Ответ однозначен: банк не может сделать это в одиночку. Но это может привести к тому, что мы перестанем быть владельцами квартиры.

Если мы не вернем кредит, существует реальная угроза того, что мы потеряем право собственности на нашу квартиру. Однако, как мы покажем дальше, банк не всегда заинтересован в таком решении. Даже больше — он обычно несет убытки и поэтому ищет другие варианты.

Причины трудностей при погашении ипотечных кредитов

Риск «плохих кредитов». Исключительно длительный период, на который предоставляются ипотечные кредиты, делает риск неоплаты кредита чрезвычайно высоким. На практике можно говорить о разных видах риска «плохой кредит». В случае с физическим лицом наиболее важными являются:

  • риск серьезного ухудшения финансового положения заемщика в течение срока кредитования, в том числе в результате потери здоровья, работы, изменения семейной ситуации;
  • риск увеличения затрат на покупку или строительство квартиры или дома, в том числе в результате невыполнения подрядчиком контрактов;
  • валютный риск (валюта) по займу, номинированному в иностранной валюте;
  • риск в результате пожаров и других несчастных случаев, приводящих к снижению стоимости имущества.

Теоретически, каждый из этих видов риска может быть защищен, к сожалению, часто только наполовину. Связанные с ипотекой риски выявляются в каждом банке, несмотря на средства правовой защиты, и все банки имеют плохие кредиты. Размер этих безнадежных ссуд со временем меняется. Он особенно велик в периоды плохих экономических условий и экономической нестабильности. И уменьшается в периоды сильного экономического роста.

Банковские расходы, связанные с «плохими кредитами»

И банк, и заемщик несут кредитный риск. Можно сказать, что в этом отношении интересы банка и клиента обычно общие. Обе стороны заинтересованы в том, чтобы избежать последствий плохих кредитов. Важно четко понимать, что происходит, если кредит не погашен.

Когда физическое лицо имеет задолженность по погашению фиксированного взноса (проценты или капитал) на определенную дату, банк немедленно отправляет письмо с угрозой, которое рассматривается как предупреждение.

В такой ситуации банк будет оказывать давление на заемщика, чтобы он как можно скорее выполнил свои обязательства. И, если это невозможно, он постарается как можно скорее взять обеспечение или принять другое решение, ведущее к удалению плохого кредита с баланса банка. Раскрытие дебиторской задолженности в нерегулярной ситуации, т.е. плохой кредит, ставит банк перед трудным выбором. На практике у него есть два варианта: реструктуризация или взыскание задолженности.

Кредитная реструктуризация и ее формы

Чтобы уменьшить убытки из-за плохих кредитов, банк рассматривает все варианты. Одним из них является реструктуризация кредита. Обычно он выбирается банком, когда можно разумно предположить, что в будущем ситуация заемщика улучшится.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *