Лизинговый кредит — альтернатива кредиту или лизингу

Популярность лизинговых кредитов растет в нашей стране уже несколько лет. Каков продукт, как его получить и в каких ситуациях он может быть самым выгодным способом финансирования инвестиций?


Лизинговые кредиты предоставляются лизинговыми компаниями, а не банками. Их можно найти в предложении многих арендодателей. Наиболее часто финансируемыми объектами являются машины и другие механизмы и устройства, в том числе ИТ (более 70% рынка) и транспортные средства.

Что такое лизинговый кредит, отличный от лизинга и банковских кредитов? Каковы его основные преимущества и недостатки?

Лизинговый кредит и лизинг

Лизинговый кредит ближе к потребительскому кредиту, чем к лизингу. Лизинг также имеет несколько важных функций.

Во-первых, кредит предоставляется лизинговыми компаниями (а не банками), которые используют для этой цели процедуры, аналогичные тем, которые используются для оценки лизинговых заявок. Благодаря этому процесс подачи заявки на получение лизингового кредита обычно менее сложный, и он длится меньше, чем в случае подачи заявки на получение банковского кредита. Лизинговые компании также часто выдвигают меньше ограничений, чем банки, при оценке кредитоспособности.

Во-вторых, лизинговый кредит — как лизинг — может использоваться только для финансирования основных средств. Поэтому мы не можем оплачивать им текущие расходы или инвестиции, такие, как ремонт здания. Банки кредиты дающие в таких ситуациях для нас выгоднее.

Лизинговый кредит и кредит в банке

С финансовой и налоговой точки зрения лизинговый кредит обрабатывается так же, как банковский кредит, а не как лизинг. Это означает, что объект, финансируемый за счет лизингового кредита, становится собственностью заемщика, а не лизинговой компании. В результате заемщик делает списание (списание может быть сделано один раз или разнесено на несколько десятков ежемесячных платежей), а также вычитает НДС (один раз).

Другое сходство с кредитом очевидно в методе подсчета ежемесячных платежей. В случае лизингового займа только процентная часть взноса может быть включена как стоимость налога.

Также стоит знать, что в лизинговый кредит не добавляется налог на добавленную стоимость, а лизинговый взнос всегда увеличивается на сумму НДС. Это означает, что стоимость ежемесячной дебиторской задолженности с займом или кредитом онлайн будет ниже, чем при лизинге. К сожалению, лизинговый кредит, как и банковский кредит, снижает кредитоспособность компании, в то время как лизинг не влияет на нее.

Лизинговый кредит — кого он будет обслуживать?

Лизинговый кредит на покупку основных средств может быть запрошен любой компанией, которая имеет такую ​​потребность. Несомненно, в некоторых ситуациях этот вариант финансирования может быть особенно полезен, в то время как в других случаях стоит учитывать операционный лизинг.

В частности, интерес к лизинговым кредитам должен быть интересен: фермерам (в том числе тем, кто не управляет бизнесом), компаниям, не являющимся плательщиками НДС, компаниям, которые ищут финансирование основного капитала, не облагаемого НДС (например, медицинское оборудование).

В вышеуказанных случаях лизинговый кредит чаще всего будет лучшим решением, чем операционный лизинг. В этих ситуациях, конечно, вы также можете рассмотреть вопрос о банковском кредите.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *