Кредитоспособность россиян растет — что стоит знать об этом?

Хорошая новость на кредитном рынке — из-за более низких процентных ставок наша кредитоспособность увеличилась. Но что именно скрывается за этим? Мы отвечаем на наиболее важные вопросы — как она рассчитывается и каково ее реальное влияние на нашу ситуацию при желании взять кредит в банке.


На первый взгляд сложный профессиональный термин на самом деле не так уж сложен.

Кредитоспособность — это просто «способность погасить  потребительский кредит, полученный с процентами, в сроки, указанные в контракте». Другими словами, с точки зрения финансового учреждения это не что иное, как размер риска, связанного с предоставлением кредита лицу с определенными социально-экономическими характеристиками.

Поэтому, когда мы слышим, что кредитоспособность среднего гражданина увеличилась на четверть, это означает, что, принимая во внимание наиболее важные факторы, определяющие кредит наличными, при том же уровень заработка, мы можем получить кредит на 25%. больше, чем ранее.

Что влияет на привлекательность клиента для банка?

Банки считают кредитоспособность в соответствии с немного разными алгоритмами, которые на самом деле являются обширными математическими и статистическими моделями, каждая из них основана на практически одном и том же наборе данных и характеристик, которые соответствуют потенциальному заемщику. Среди них наиболее важными являются:

  • количество ежемесячных заработков (и что очень важно — их регулярность!);
  • текущие обязательства, такие как кредиты онлайн;
  • кредитные карты (банки продвигают клиентов, безупречно регулирующие свои предыдущие кредиты, и на этой основе они заключают, сможет ли клиент регулярно погашать заемный капитал);
  • текущая кредитная история;
  • длительность потребительского кредита и тип платежей (фиксированные взносы предпочтительнее!);
  • возраст заемщика и семейный статус;
  • сумма собственного взноса.

Рассчитывайте на себя, или как получить больший кредит

Помимо повышения привлекательности кредитов в национальной валюте и продления прогнозируемого периода кредитования, увеличивается потребность в минимальном собственном взносе. Однако стоит помнить, что даже без формального принуждения банки, естественно, обращаются к клиентам с более высоким собственным вкладом.

Что еще мы можем сделать, чтобы убедить банк в своей высокой платежеспособности?

Как мы упоминали ранее, стоит выбрать кредит наличными в фиксированных взносах, а не снижать их. Затем банк становится уверенным, что мы можем выполнить свои обязательства на протяжении всего кредитного соглашения, что приводит к снижению затрат по займам.

Не забывайте, что мы не убежим от прошлого — банк будет скрупулезно проверять нашу текущую кредитную историю и будет оценивать ее с точки зрения регулярности и своевременности погашения.

Наконец, также стоит обратить внимание на семейный аспект процедуры кредитования — банки рассматривают замужних и женатых клиентов как более стабильных и предсказуемых. Но если вы не в браке, стоит подумать о привлечении второго заемщика — желательно в среднем возрасте, демонстрирующего устойчивый высокий доход.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *