Кредит в равных или убывающих взносах?

Проблема вида рассрочки кредита наличными всегда беспокоит заемщиков. В этом отношении мнения разные, хотя, по-видимому, но только в первоначальном периоде выплат равные взносы кажутся более благоприятными.


Оба варианта заслуживают рассмотрения. Равные взносы гарантируют низкую нагрузку на бюджет домашних хозяйств в первый период выплат по кредиту. Однако сокращение платежей приведет к долгосрочным сбережениям — вся сумма банковского кредита меньше в системе убывающих взносов.

Из чего складываются выплаты

Оба метода расчета выплат состоят из капитальных платежей, т. е. денег, фактически заимствованных у банка и процентных платежей. Последние образуются в результате сложения процентов по потребительскому кредиту и его стоимости. Систем равных или убывающих платежей отличается в переменных пропорциях капитала и процентов компонентов в разные временные отрезки. Кроме того, в случае равных выплат заемщик должен платить ежемесячные взносы на ту же сумму. В случае выплат убывающими платежами сумма ежемесячных взносов неуклонно уменьшается.

Различия между платежами

Равные взносы — это ежемесячная оплата или перевод в банк в той же сумме на протяжении всего контрактного срока банковского кредита.

В первоначальный период погашения рассрочка ниже, чем в системе сокращения взносов. Первоначально, в самом начале выплат, равная сумма взноса состоит в основном из процентов. И только в течение последующих выплат идет увеличение доли собственного взноса и уменьшение доли процента. Поэтому после каждой оплаты взноса стоимость оставшейся части реального займа уменьшается медленнее, чем в случае убывающей партии. В системе равных долей в течение всего контрактного срока потребительского кредита банк собирает больше процентов, чем при сокращенных взносах.

Убывающий взнос также состоит из двух компонентов — основная партия и постоянно сокращающаяся во время рассрочки. Таким образом, основной компонент непогашенной задолженности, т. е. капитальная часть партии, является результатом деления суммы займа на оставшееся количество месяцев до конца выполнения контракта.

В системе снижения выплат с течением времени уменьшается значение процентов. Потому что в системе уменьшения платежей они рассчитываются только на непогашенную часть займа (ежемесячно обновляется баланс). В начале периода погашения денежные выплаты довольно велики. Однако со временем заемщик все более и более ощущает преимущества этой системы оплаты кредита.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *