Кредит наличными — как сделать лучший выбор

«0% комиссии!», «2 месяца без рассрочки!», «Кредитное решение за 15 минут!» — мы видим кричащую рекламу банков, предлагающих наличные кредиты. Какой из них выбрать, поскольку каждый уверяет, что их продукт лучше? Ответ непрост и зависит от многих факторов.


Начнем с того, что нет «идеального» кредита, который отвечает ожиданиям всех заемщиков одновременно.

В каждом объявлении мы находим информацию о том, что представленные данные относятся к конкретному случаю, а конечные условия зависят от индивидуального кредитного решения. Банк берет это на себя на основе суммы обязательства, предлагаемого периода финансирования и анализирует потенциал и кредитоспособность претендента.

Кредитоспособность

Банки при оценке кредитного риска всегда готовы к наихудшему сценарию. Кредитные аналитики не исключают ситуаций, когда заемщик может отказаться от частичного или даже полного погашения потребительского кредита. Чем ниже риск, тем ниже стоимость кредита. Поэтому часто на более привлекательные финансовые условия могут рассчитывать клиент финансового учреждения, поскольку банк имеет представление об истории его сберегательного или кредитного счета. Казалось бы, это не очень важно, но это очень ценная информация с точки зрения потенциального «донора капитала».

Новые клиенты проверяются более скрупулезно. Для более высоких сумм отчета о доходах недостаточно, но необходимо подтверждение дохода, полученного от работодателя. Банк также проверяет кредитную историю потенциального клиента. Отсутствие кредитной истории или информация о несвоевременном погашении существующих обязательств негативно влияют на стоимость кредита и в крайних случаях приводят к отказу в предоставлении кредита.

Кредитная история

Информация о кредитной истории человека берется из Бюро кредитных историй. В БКИ имеется информация о существующих кредитах (включая кредитные карты и лимиты на счета). Из записей БКИ финансовое учреждение узнает, как обслуживание долга было выполнено с момента подачи заявки на кредит до ее полного погашения.

Чем лучше история в БКИ, тем лучше условия кредита наличными. Для тех, кто исправно регулирует свои обязательства, выгодно согласиться на обработку информации в БКИ даже после выплаты обязательства. Отсутствие кредитной истории отрицательно сказывается на оценке кредитоспособности клиента.

Отчисления и кредитные каникулы

Когда вы разговариваете с консультантом по кредитам, вы можете ожидать вопросов о типе платежей — фиксированных или убывающих и о предложении «кредитных каникул». В случае фиксированных платежей сумма, возмещаемая ежемесячно кредитору, одинакова в течение всего действия контракта. Убывающие платежи — это ситуация, когда первые платежи высоки, а затем постепенно уменьшаются как капитал, который еще предстоит погасить и из которого рассчитываются проценты. Первое решение означает, что на домашнем бюджете лежит постоянное бремя, а второе, безусловно, связано с большими взносами в первый период. «Кредитные каникулы» иногда рекламируются лозунгом «купите сегодня, начните выплачивать Новый год». Это звучит обнадеживающе, особенно когда погашение кредита начинается через несколько недель или месяцев.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *