Консолидационный кредит: конвертируйте несколько платежей в один

Есть много причин занимать деньги: праздники, школьные занятия, покупка нового телевизора. Банки в последние месяцы открылись для клиентов, поэтому кредиты наличными стали более доступными и легче попасть в спираль долга.

Короткий путь к несостоятельности

Долговая спираль — это относительно простой механизм. Вначале мы занимаем деньги на то, что нам действительно нужно — автомобиль, дом или ремонт квартиры. Позже мы одалживаем на новый телевизор и, кстати, выбираем кредит на карте. Внезапно оказывается, что у нас есть несколько или дюжина кредитов. Когда мы не имеем дело с выплатами, мы берем новые займы для погашения предыдущих. Мы берем быстрые займы на повседневные расходы, и наши долги систематически растут.

В такой ситуации иногда достаточно небольшого сокращения доходов, чтобы стать неплатежеспособным. В этой ситуации мы должны стараться не допустить этого любой ценой. Поскольку мы уже знаем, что у нас слишком много кредитов, стоит подумать о том, чтобы объединить их в один кредит с меньшим взносом, что будет для нас меньшим бременем.

Вместо 5 кредитов — один с более низким взносом

В случае потери работы или внезапного снижения дохода объединение нескольких займов в один является возможностью для поддержания финансовой ликвидности. Консолидация может быть связана с денежными средствами, кредитами на покупку автомобиля. А также — с задолженностью по кредитной карте или лимитам счета, по кредитами на жилье. Консолидационный кредит предоставляется на основании предыдущей кредитной истории.

Основным условием получения такого кредита является регулярное погашение существующих обязательств. Лица, которые допустили 30-дневную задержку погашения своих кредитов, могут уже появиться в БКИ как ненадежные заемщики. И, таким образом, столкнуться с проблемой при поиске банка, который захочет консолидировать обязательства. Некоторые финансовые учреждения могут не заметить небольшую задержку погашения. Но это повлияет на более высокую процентную ставку их предложения.

Обеспечение консолидации

Наиболее распространенным способом обеспечения консолидации кредита является ипотека. Это может быть собственность заемщика, но также и третьей стороны — если он согласен. Благодаря такому обеспечению кредит можно брать на срок до 20 лет. И иметь гораздо более низкую процентную ставку, даже на уровне 5-8%, что может позволить уменьшить сумму взноса до половины.

Максимальная сумма кредита зависит от стоимости имущества. Если мы консолидируем потребительские кредиты, сумма кредита обычно не может превышать 60-80% его стоимости. Если один из кредитов является ипотечным, он может составлять до 100% стоимости залога.

Однако следует помнить, что установление ипотечного залога сопряжено с дополнительными расходами. Мы должны принять во внимание необходимость оценки недвижимости, нотариальные сборы. Недвижимость, являющаяся залогом, также должна быть застрахована. Таким образом, ипотечный консолидационный кредит тем выгоднее, чем больше наша задолженность по потребительским кредитам.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *