Когда рефинансирование окупается?

Ипотеки, взятые несколько лет назад, характеризовались относительно высокой банковской маржой. По сравнению с их текущим значением разница может составлять несколько процентных пунктов. Люди, которые брали бы ипотечный кредит сегодня, могли бы получить его на более выгодных условиях.

Если повторное рассмотрение условий кредитного соглашения невозможно, вы должны подумать о решении, которое называется рефинансированием займов. Это предложение многих банков, адресованное тем заемщикам, которые хотят снизить расходы на выплачиваемую задолженность.

Как подойти к теме рефинансирования кредита, чтобы такая операция была чрезвычайно прибыльной? Влияет ли изменение банка на преимущества в каждой ситуации? Прежде чем принять поспешное решение, стоит внимательно рассмотреть все вопросы. Следует помнить, что рефинансирование текущих обязательств так же важно для домашних финансов, как и в первый раз, когда вы берете ипотеку.

Рефинансирование или…?

Речь идет о рефинансировании, когда мы решаем погасить более ранний и более дорогой кредит через другой банк и с учетом более дешевого кредита для рефинансирования. Если вам удастся найти исключительно привлекательное предложение, тогда такая операция будет уменьшать ежемесячный взнос и уменьшать общую сумму кредита. Такое решение возможно при условии, что заемщик не будет сосредоточен только на стремлении уменьшить ежемесячную ответственность.

Рефинансирование кредита оправдано в трех ситуациях, когда заемщик:

  • хочет уменьшить сумму рассрочки путем продления срока кредита;
  • намеревается изменить валюту кредита, а другие банки предлагают гораздо лучшие условия;
  • хочет снизить процентную ставку по кредиту, потому что разница между текущими и «старыми» значениями значительна.

Оплачивается ли это?

Чтобы иметь возможность ответить на вопрос о прибыльности рефинансирования ипотеки, необходимо рассмотреть многие параметры погашения и новое обязательство. Вам необходимо сравнить не только размер маржи, но и дополнительные расходы, которые обычно возникают при принятии решения о передаче обязательства другому банку.

Посчитаем затраты

Прежде всего, следует учитывать затраты, связанные с досрочным погашением кредита. Многие учреждения взимают комиссию (обычно 2% от неоплаченной части долга) для досрочного погашения обязательства. Эта плата обычно применяется к первым 3-5 годам с момента получения кредита. Дополнительные расходы также могут быть комиссией нового банка для предоставления рефинансирующего займа. Его стоимость колеблется в пределах 0-2,5% от запрашиваемой суммы.

Однако стоит знать, что комиссию во многих случаях можно обсудить, что приведет к сокращению дополнительных затрат. Для этого вам необходимо узнать про страхование, которое обычно выплачивается в течение первых трех месяцев, страхование с небольшим взносом (хотя это не всегда необходимо), плату за изменение записи в земельном и ипотечном реестре.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *