Какова моя кредитоспособность в управлении моим бизнесом?

Запуск бизнеса предполагает необходимость наличия адекватных финансовых ресурсов. Независимо от того, нужны ли предпринимателю дополнительные деньги для своих целей или целей компании, он, вероятно, сталкивается с необходимостью получения кредита. Следует помнить, что банки оценивают кредитоспособность отдельных лиц и предприятий по-разному.

Кредиты являются наиболее распространенным источником финансирования предпринимательской деятельности, однако такие обязательства также берут владельцы бизнеса в личных целях. Как рассчитать свою кредитоспособность, запустив бизнес?

Кредитоспособность и кредитный анализ

Во-первых, стоит вспомнить, что такое кредитоспособность. Это не что иное, как способность погасить все кредиты вместе с дополнительными расходами в течение периода, указанного в контракте. Каждый банк, независимо от того, предоставляет ли он кредит физическому или юридическому лицу, каждый раз тщательно анализирует кредитоспособность своего клиента.

Кредитный анализ служит для оценки кредитоспособности. В зависимости от типа заявителя (субъекта предпринимательской деятельности, физических лиц) учитываются другие факторы. В случае физических лиц используется количественный анализ, качественный анализ и точечный анализ. Основными факторами являются размер дохода и его источников, а также все обязательства.

Другие характеристики

В оценке кредитоспособности также учитываются личные характеристики потенциального заемщика, такие как возраст, количество иждивенцев, семейное положение, имущественный и жилищный статус и кредитная история. Кредитоспособность можно рассчитать просто и быстро, используя наш калькулятор кредитоспособности.

Банки имеют совершенно иной подход к кредитному анализу в случае компаний, которые подают заявки на финансирование. Ключевыми факторами оценки кредитоспособности компании являются активы, структура капитала, источники финансирования операций или сумма доходов и издержек операций.

Используя анализ кредита для бизнеса, банк может также учитывать конкурентоспособность компании или квалификацию управленческого персонала. На кредитоспособность компании также влияют факторы окружающей среды, не зависящие от самой компании.

Кредитоспособность и опыт компании

В случае ведения предпринимательской деятельности, которая является единственным источником дохода, банк захочет увидеть чистую прибыль фирмы за последние 12 месяцев. Что происходит в деловой ситуации, которая короче одного года? Некоторые банки могут отказаться от предоставления кредита из-за «неопределенности» молодой компании.

Отсутствие опыта и нестабильная рыночная ситуация значительно благоприятствуют росту кредитного риска. Высокий кредитный риск — это низкая вероятность получения дополнительных денег, независимо от того, принимаете ли вы кредит для компании или потребительский кредит в личных целях.

Например, у предпринимателей, управляющих компанией менее 12 месяцев, нет шансов получить ипотеку? Конечно, нет. Как и в случае финансовых решений для начинающих компаний, можно взять на себя обязательство в самом начале карьеры предпринимателя. Однако не следует ожидать, что решения для владельцев бизнеса с небольшим опытом будут одинаково привлекательными, как в случае с лидерами бизнеса с устоявшейся позицией на рынке в течение многих лет.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *