Проблема чрезмерной задолженности в России становится все более распространенной. Как отмечают исследователи, нет кредита, который не может быть погашен. И ключом к выходу из спирали долга является изменение привычек, связанных с личными финансами. В этой статье мы представим несколько эффективных решений. Они позволят всем должникам более эффективно справляться с финансовыми проблемами.
Как проходит долговая спираль
Мы говорим о спирали долга, когда должник не может регулярно выплачивать свои долги. Другими словами, все расходы, связанные с обязательствами (рассрочки потребительских кредитов, ипотечных кредитов, займов, кредитных карт и т. д.), начинают превышать доходы должника. Это приводит к переоценке с целью погашения существующих обязательств.
Спиральный долг — очень опасное явление, поскольку оно неизбежно приводит к финансовой катастрофе. В какой-то момент должника настигает ситуация, в которой кредитоспособность сильно снижена. И банки или другие финансовые учреждения отказываются предоставлять другой кредит. С течением времени и снижением кредитоспособности задолженность не может погасить не только капитальные и процентные платежи, но даже проценты.
Кредиторы начинают требовать деньги
Человек в спирали задолженности в критической ситуации перестает выплачивать свои долги, а кредиторы начинают запрашивать деньги. Банки и другие финансовые учреждения обычно продают долг заемщика компаниям по взысканию долгов, которые очень агрессивно относятся к погашению обязательства. В конечном счете, если процедура взыскания долгов приведет к фиаско, судебный исполнитель вступает в действие. В худшем случае вы попадаете в спираль долга, что приводит к потере всех активов должника.
Основной причиной, которая ведет к долговой петле, является, прежде всего, легкий доступ к наличным деньгам в виде быстрых кредитов. Также — безрассудство и низкая финансовая осведомленность должника. Использование специальных и краткосрочных решений путем привлечения дополнительных кредитов, неизбежно приводит к банкротству.
Принятие другого обязательства всегда должно поддерживаться конкретными расчетами с учетом наших финансовых возможностей и осознания последствий, вызванных несвоевременным погашением обязательства.
Как избежать спирали долга?
Важнейшую роль в выходе из спирали долга играют личные привычки в плане финансов. Во-первых, должник должен понять, что он несет ответственность за текущее финансовое положение. Хотя существуют ситуации, когда должники не могут справиться с погашением обязательств в результате случайных факторов. Они часто непредсказуемы (например, потеря работы, болезнь, несчастный случай).
В подавляющем большинстве случаев люди в долговой спирали несут ответственность за чрезмерную склонность брать кредиты. В связи с вышесказанным, психологические факторы играют важную роль в выходе из спирали задолженности. Только после осознания собственной ответственности за текущую финансовую ситуацию вы можете предпринять дальнейшие шаги для решения проблемы.
