Как вы выбираете ипотеку?

Ипотечный кредит является одним из банковских продуктов, общая стоимость которых определяется рядом элементов. Выбирая предложение, вы должны обратить внимание на процентную ставку и комиссионные в банке, а также дополнительные условия его выполнения.

Многие аспекты влияют на окончательную форму жилищного кредита. Выдавая кредитное решение, банк анализирует доход клиента, количество членов семьи и кредитную историю. Другим не менее важным фактором, влияющим на окончательное предложение, является стоимость недвижимости, составляющая залоговое обеспечение кредита и собственный вклад, принадлежащий клиенту. Чем больше собственный взнос и чем выше стоимость имущества, тем более цена заклада привлекательна.

Проценты и комиссия

Принимая решение об ипотечном кредите, которое длится даже 30 лет, часто самым важным параметром для клиента является размер взноса. Его базовая стоимость зависит от процентной ставки по кредиту, которая состоит из двух элементов — фиксированных и переменных. Переменную часть процентной ставки банки обновляют в среднем каждые три месяца. Таким образом, наиболее важным элементом процентной ставки является маржа, которая является постоянной на протяжении всего периода кредитования.

Процентная ставка по кредиту является основной детерминантой, которая формирует сумму платежа, которую клиент платит. Однако это еще не все. Иногда низкие и привлекательные процентные ставки по кредиту превышают стандартные первоначальные затраты, связанные с его предоставлением, такие как комиссия или страхование.

Стоит посмотреть не только на процентную ставку, но и рассчитать общую стоимость кредита. Важным вопросом является возможность переговоров с банком о последнем предложении. Такая возможность обычно существует для обычных клиентов банка или большой суммы кредита.

Перекрестная продажа или дополнительные продукты

В некоторых банках могут использовать дополнительные продукты, такие как личный счет, кредитную карту, страхование, чтобы снизить маржу или комиссию банка. Тем не менее, стоит проверить, выгодны ли эти типы рекламных акций, потому что может случиться так, что их стоимость выше, чем сокращение, предлагаемое банком взамен.

Равные или убывающие взносы?

Клиент также имеет право на выбор способа погашения — между равными и убывающими платежами. При сокращении платежей сумма капитала в рассрочку остается постоянной — изменяется только сумма процентов. Первоначальные взносы выше, чем равные, но они уменьшаются каждый месяц. В равных долях платеж остается на том же уровне все время, а сумма капитала, выплачиваемая в рассрочку, увеличивается с периодом кредитования. В дополнение к сумме платежей они отличаются общей суммой процентов, которую клиент будет платить за кредит.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *