Как увеличить вероятность получения ипотеки?

При оценке заявок как на потребительские кредиты, так и на ипотеку, ключевым моментом останется способность клиента погашать задолженность. Это особенно важно в случае ипотечных кредитов, потому что с такими крупными долгосрочными обязательствами обе стороны принимают на себя значительный риск. Как повысить кредитоспособность и шанс получить ипотеку?


Каждый банк имеет свою собственную методологию и технологию для оценки клиентов с точки зрения возможности их погашения, но основные факторы одинаковы во всем мире. Если мы хотим увеличить наши шансы получить финансирование на покупку или строительство недвижимости, именно на них стоит сосредоточиться. Рассмотрим факторы оценки кредитоспособности клиентов.

Первый фактор — это доход

Банк будет оценивать не только его количество, но и качество. Стоит попробовать взять кредит на жилье в периоды, когда мы хорошо зарабатываем. Это особенно касается людей, чей доход зависит от результатов их работы и в какой-то степени варьируется, в том числе у людей, работающих в собственном бизнесе или у фрилансеров.

Кроме того, нерегулярные и дополнительные доходы могут влиять на кредитоспособность, например, бонусы или вознаграждение за работу или проекты «на стороне». Однако они должны быть тщательно задокументированы и в некоторой степени предсказуемы, тогда они будут иметь отношение к банку.

Форма занятости, наиболее эффективно оцениваемая банками, — это трудовой договор на неопределенный срок, который является полной занятостью. Однако в последние годы отношение банков к самозанятым лицам, предпринимателям и либеральным профессиям улучшилось. Если они докажут, что их заработок имеет стабильную историю, они могут рассчитывать на то же самое, что и наемные работники.

Эффективная форма увеличения доходов также применяется к кредиту, взятому вместе с другим лицом (например, с супругом, партнером по жизни или родителем). Для банка важны не только более высокие суммы дохода, но также тот факт, что к обязательству присоединяется более одного человека. Здесь следует добавить, что некоторые банки предлагают лучшие условия финансирования для двух или более источников дохода, из которых берутся деньги на выплаты по кредиту.

Второй фактор — это активы

С одной стороны, речь идет о наличных деньгах, которые мы собираемся потратить на наш собственный вклад, с другой стороны, на другие сбережения или инвестиции.

Другие финансовые активы также будут работать в нашу пользу, например, единицы инвестиционного фонда, облигации, банковские депозиты или акции. Для банка это позитивный сигнал, доказательство нашей способности генерировать финансовые излишки и дополнительное обеспечение в случае потери или уменьшения других источников дохода. Шансы на получение ипотеки также увеличат право собственности на другое имущество без каких-либо обязательств, особенно если мы согласны использовать его в качестве дополнительного обеспечения для кредита.

Третий фактор — кредитная история

Некоторые могут быть удивлены, но банки относятся более благосклонно к людям, которые ранее брали финансовые обязательства и своевременно погасили их.

Речь идет о других займах и кредитах, например, в виде кредитной карты или потребительского кредита. «Чистая карточка» в Бюро кредитных историй является надежной информацией для банка о том, что мы можем действовать ответственно в отношении долга.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *