Как погасить ипотеку через 5 лет

Моя жена и я были «покупателями дома» в течение как минимум 7 лет в нашем нынешнем месте жительства. Обратите внимание, что я сказал дома «покупатели», а не «домовладельцы». Существует распространенное заблуждение, что когда вы берете ипотеку, вы сразу становитесь «владельцем» дома.

Предполагая, что у вас есть 30-летняя ипотека, на самом деле вы просто покупаете дом на 30-летний период. Банк является истинным владельцем собственности. Если вы мне не верите, попробуйте пропустить несколько платежей по ипотеке и посмотрите, что произойдет.

3 месяца назад мы выплатили нашу 30-летнюю ипотеку (на 7 лет, или на 23 года раньше). Теперь мы настоящие «хозяева» дома. В этой статье я покажу вам шаг за шагом, как нам это удалось. Используя имеющийся у нас доход и не неся дополнительных долгов.

Капитал

Поговорим о «справедливости». Справедливость или оценка — это разница между стоимостью вашего дома и тем, что вы должны банку. Итак, если вы должны 100000 долларов, а ваш дом стоит 300000 долларов, то у вас дома 200000 долларов собственного капитала.

У нас в доме было около 250 000 долларов собственного капитала. Мы были должны банку 115 000 долларов, а наш дом стоил 367 000 долларов.

Эти 250 000 долларов бездействуют. То есть, выглядит неплохо, но нам это ничего не дало.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Итак, первое, что мы сделали, — это «задействовали» этот капитал. Мы пошли в банк и взяли кредитную линию собственного капитала на 50 000 долларов.

Что такое кредитная линия? Кредитная линия собственного капитала, также называемая HELOC, представляет собой ликвидную линию, из которой вы можете в любое время получить средства для любых целей. Это похоже на гигантскую кредитную карту.

Хотя у HELOC был лимит в 50 000 долларов, сумма, которую мы должны были по нему, составляла 0 долларов в то время, когда мы его забрали. Это потому, что, как и с кредитной картой, вы ничего не должны, пока не воспользуетесь ею.

Используйте HELOC для выплаты ипотеки

Сразу после того, как мы получили HELOC, мы сняли 20 000 долларов и применили их к нашей ипотеке (дополнительный основной платеж).

Итак, на данный момент у нас есть 20 000 долларов, подлежащих выплате по HELOC, но наша ипотека была выплачена на 20 000 долларов (со 115 000 до 95 000 долларов).

Использовать HELOC как «новый» текущий счет

Прежде чем я продолжу, позвольте мне упомянуть, что после того, как мы потратили 20 000 долларов на выплату по ипотеке, у нас остались те же 115 000 долларов долга (20 000 долларов по HELOC и 95 000 долларов по ипотеке).

Итак, чтобы выплатить HELOC, мы просто использовали его в качестве нашего нового текущего счета. Когда нам заплатили, мы взяли 100% нашей зарплаты и применили ее к HELOC.

Теперь вы можете спросить: «Когда все наши деньги пошли в HELOC, как мы оплатили наши счета?» Помните, что HELOC — это «жидкая» линия. Таким образом, в конце каждого месяца мы производили 1 выход из HELOC для оплаты наших счетов (включая ипотеку).

100% денежного потока

Для нас наша ежемесячная зарплата составляла примерно 6000 долларов. Наши счета, включая нашу ипотеку, и все наши расходы на проживание (газ, продукты и т. Д.) Составили примерно 3500 долларов. Таким образом, применив 100% наших ежемесячных проверок к HELOC, а затем используя HELOC для оплаты наших счетов, мы смогли использовать 100% нашего ежемесячного денежного потока для выплаты 20 000 долларов HELOC.

Таким образом, с учетом предполагаемого денежного потока в 2500 долларов (6000 долларов минус 3500 долларов) 20 000 долларов были выплачены за 8 месяцев.

Повторите процесс

Мы повторяли этот процесс до тех пор, пока не были выплачены оставшиеся 95 000 долларов (примерно 2 года).

Что вам нужно?

1. Денежный поток — ваш семейный бюджет должен иметь положительный денежный поток.

2. Кредитный рейтинг — Достойный кредитный рейтинг (650 или выше).

3. Справедливость — Положительный капитал в вашем доме.

То, что вы должны знать

ОЧЕНЬ ВАЖНО: HELOC следует использовать для выплаты ипотеки. Его не следует использовать для финансирования отпуска, покупки автомобиля или лодки.

ТАКЖЕ ВАЖНО: HELOC не является жилищной ссудой (HEL). Заем под залог собственного капитала — это вторая ипотека, и к ней обращаются так же.