Как банк оценивает кредитоспособность?

Одним из основных элементов оценки надежности для банка являются данные, собранные в БКИ. Финансовые учреждения обязаны оценивать клиента каждый раз с точки зрения его способности погашать кредитные платежи. Позитивная и негативная информация, а также отсутствие какой-либо информации о кредитной истории в БКИ, являются основой для оценки банком доверия к заявителю.

БКИ собирает данные об обязательствах клиентов банка и кредитных организаций (включая, например, кредиты наличными, ипотечные кредиты, дебеты по счету или обязательства по кредитной карте), которые предоставляются в виде отчетов.

Отчеты БКИ содержат

Подробная информация о кредите и своевременности его погашения передается банкам каждый раз в ответ на запрос. Благодаря отчетам также можно оценить кредитную активность клиента. Кроме того, БКИ передает оценку, а также любую информацию из базы данных Бюро экономической информации, касающуюся просроченной задолженности за пределами банковского сектора. Отчет также содержит информацию из Системы документов с ограниченным доступом, которая позволяет противодействовать возможным мошенничествам.

Отчеты об отдельных клиентах, представляемые банкам, всегда содержат одинаковую информацию. Они различаются только по причине запроса, представленного в БКИ. Основным утверждением является отчет о банковском кредите для индивидуального клиента. Это позволяет определить вашу кредитоспособность при подаче заявки на кредит. Банки могут использовать его один раз в момент запроса клиента.

Дополнительным инструментом БКИ является кредитный скоринг

Это метод точечной оценки кредитного риска, связанный с финансированием данного лица. Скоринговая программа рассчитывает вероятность того, что данный клиент погасит ответственность, на основе сравнения профиля с людьми, которые уже получили кредиты. Чем больше профиль заявителя на получение кредита напоминает профиль клиентов, которые своевременно выплачивали свои обязательства в прошлом, тем лучше оценка человека. Поскольку скоринг все чаще используется в банковской сфере, в настоящее время он используется практически всеми клиентами, которые владеют кредитами или обращаются за ними.

Более высокий балл означает меньшую вероятность того, что данный клиент прекратит своевременно погашать платежи по кредиту. Поэтому людей с высокими баллами чаще видят в банках, потому что они воспринимаются как более надежные.

Как рассчитывается балл?

Это сумма баллов, полученных данным клиентом за отдельные элементы его профиля. Таким элементом может быть, например, самая большая задержка, зафиксированная до сих пор при погашении кредита. Наибольшее количество баллов за этот элемент дается человеку, у которого никогда не было задержек с выплатами. Меньшее — клиенту, который испытывал задержки с погашением платежей по кредиту.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *