Ипотека — что искать при выборе и сравнении предложений?

Ипотека является одним из важнейших финансовых решений, которые почти все мы делаем в нашей жизни. Спешка в этом случае плохой советник, потому что кредит состоит из различных затрат, которые необходимо проанализировать заранее.

Что вам нужно знать об ипотечном кредите?

Когда мы покупаем квартиру, мы часто смотрим, в основном, на сумму рассрочки, которую мы будем платить каждый месяц. Однако ипотечный кредит как обязательство является гораздо более сложным продуктом. Уже на этапе выбора из различных банковских предложений вы должны обратить внимание на все факторы, которые в конечном итоге определяют стоимость кредита — в том числе с течением времени.

Убывающие и равные взносы в случае ипотеки

Заказчик, принимающий решение об ипотеке, должен решить, хочет ли он заплатить фиксированные платежи или убывающие взносы. Каждый кредитный взнос состоит из двух частей: процентов и капитала. Хотя кажется, что речь идет о сумме ежемесячного платежа, разница заключается в соотношении основного долга к проценту.

В случае убывающих платежей мы начинаем с высоких платежей, но мы возвращаем капитал быстрее. Это выгодный вариант с точки зрения времени, поскольку проценты всегда начисляются на сумму кредита, подлежащего погашению. Чем быстрее тает капитал, тем ниже будут проценты.

В случае равного взноса мы всегда платим один и тот же взнос, но соотношение процентов к капиталу отличается. В первые годы погашения кредита доля капитала в рассрочке обычно ниже суммы начисленных процентов.

С чисто финансовой точки зрения убывающие взносы кажутся более благоприятными, поскольку стоимость кредита меньше, и мы быстрее возвращаем долг. Тем не менее, цена этого комфорта — более высокая сумма в начальный период финансирования.

Влияние кредитоспособности на сумму и решения о предоставлении ипотеки

Не каждый клиент будет иметь возможность воспользоваться убывающими платежами. В первые годы размер ежемесячного равного взноса намного ниже, чем уменьшающийся взнос, так что это значительно повышает кредитоспособность заявителя. Если рассрочка очень высока в первые годы, кредитоспособность должна быть намного выше.

Приведенный выше пример показывает, что ипотечный кредит определяет кредитоспособность. Способность заемщика анализируется банковским аналитиком на основе различных данных, таких как кредитная история в БКИ и др. Как правило, чем лучше ваша кредитоспособность, тем больше вы можете вести переговоры с банком.

Переменная часть процентной ставки по ипотеке

Процентная ставка по кредиту и сумма взноса в значительной степени зависят от контрольной ставки. Процентные ставки имеют решающее значение, если говорить о цене кредита на межбанковском рынке. А индикатор чувствительности к ставке показывает стоимость денег на рынке и является компонентом ставки по ипотечным кредитам.

Время, в которое мы делаем обязательство, также имеет большое значение. Если мы возьмем кредит, когда процентные ставки будут низкими, мы должны помнить о возможности их повышения в последующие годы и более высокой ставке для оплаты в будущем. С другой стороны, если мы возьмем обязательство по очень высоким ставкам, наша партия будет высокой, но есть хорошие шансы на ее падение.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *