Фиксированные или убывающие схемы взносов?

Как фиксированные выплаты (аннуитеты, равные), так и убывающие проявляют свои достоинства и недостатки, которые зависят от их специфики. Т.е это переменное соотношение пропорций части капитала и процентной ставки.

Кому следует извлекать выгоду из убывающих схем, а для кого будет удобнее погасить потребительский кредит в фиксированных взносах?

Доля капитала и доля процентов

Чтобы лучше понять различия между различными типами партий, посмотрите на эти два компонента. Каждая партия состоит из капитала и процентов. Капитальная часть партии — каждый раз при выплате определенной доли, заимствованной у финансового учреждения. А доля процентов в рассрочке — выплата надлежащего вознаграждения банка в форме процентов. Ее размер зависит от продолжительности займа и его процентов.

В зависимости от доли капитала и процентной части взноса мы можем различать:

— аннуитеты, сумма которых не изменяется при выплате по кредиту. В их случае, исходя из стоимости капитала и процентов, причитающихся за весь период кредитования, рассчитывается стоимость инвариантного взноса. Однако в начале периода кредитования рассрочка состоит почти исключительно из процентов — только с течением времени заемщик возвращает все большую и большую часть заемного капитала;

— уменьшение взносов, которые, как следует из названия, уменьшаются с последующими выплатами, произведенными в течение периода кредитования. В их случае каждая партия состоит из равной и неизменной части погашенной основной суммы за весь период кредитования, а также переменной, уменьшающейся части погашения, части процентов.

Достоинства и недостатки убывающей схемы

Неоспоримым преимуществом убывающих взносов по кредиту является, как стандарт, более низкая общая стоимость кредита, чем в случае фиксированных платежей. Это результат более быстрого погашения капитала, и поскольку проценты начисляются на его невыплаченную сумму.

Самым важным недостатком является сумма взноса в начальный период кредитования. Она уменьшается с погашением последующих выплат, однако по сравнению с размером фиксированной партии, она определенно выше.

Второй недостаток заключается в том, что в случае желания использовать эту модель выплат, необходимо иметь более высокую кредитоспособность, чем для фиксированных взносов. Увеличение суммы платежа в первый период погашения, намного более обременяет домашний бюджет. Поэтому кредитор будет разрешать эту форму урегулирования кредита только тогда, когда он уверен, что доход позволит своевременно и безотлагательно погасить обязательство.

Преимущества и недостатки фиксированных выплат

Преимущества и недостатки фиксированных выплат прямо противоположны. Их самым большим недостатком будет увеличение общей стоимости кредитования. А самыми большими преимуществами будет необходимость иметь более низкую кредитоспособность и ежемесячный взнос. Размер взноса будет ниже, чем сумма, рассчитанная для убывающих взносов в начале периода кредитования.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *