Факторинг: теория и практика

Если нам нужны средства для поддержания финансовой ликвидности или новых инвестиций компании, мы можем воспользоваться кредитом. Оптимизация финансов компании также может быть реализована посредством факторинга. Однако, чтобы принять решение о правильной форме финансирования, следует полностью понять различия между факторингом и традиционными банковскими кредитами.

Факторинг — что это?

Факторинг, в отличие от кредита, заключается в дисконтировании счетов-фактур до установленного срока. Ключевым критерием, указывающим на возможность применения финансирования в форме факторинга, являются продажи с условиями отсрочки платежа для постоянных клиентов, с которыми торговые соглашения не исключают передачу прав от долга по дебету.

Фактор оплачивает продавцу услуги большую часть суммы, как только выставляется счет-фактура. Он собирает свою комиссию из остальных средств, выплаченных во втором транше. Компания, предоставляющая такие услуги, несет ответственность за контроль над учетными записями с получателями и хранение своих учетных записей. А поставщик контролирует оплату долга по дебету и, в случае необходимости, использует возврат долга.

Почему это стоит?

Как и любой факторинговый сервис, он имеет свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом является улучшение текущей финансовой ликвидности компании. Поэтому это решение дает вам возможность использовать постоянный поток оборотного капитала. Зная, когда мы получим деньги, мы можем планировать дальнейшие действия независимо от крайнего срока погашения обязательств подрядчиками.

Еще один плюс в отраслях, где ситуация динамична, и неопределенность вызывает риск неплатежеспособности должника. Компании, предлагающие такую ​​услугу, также предоставляют комплексные услуги по урегулированию дебиторской задолженности, взысканию долгов и проверке финансового состояния наших будущих и текущих деловых партнеров. Это позволяет нам свести к минимуму риск и вести бизнес в условиях мира.

При подаче заявления об ограничении факторинга клиенту не нужно финансировать свое имущество (залог или инвентарь).  Это делается при кредите. Фактор же, оценивающий транзакцию, фокусируется на оценке качества дебиторской задолженности и портфеля получателей. Эти два элемента определяют предел факторинга и определяют его количество.

Факторинг имеет свои преимущества и недостатки

Основное преимущество — улучшение текущей финансовой ликвидности компании. Недостатком является то, что факторинг  — не самый дешевый инструмент на рынке.

Стоит рассмотреть

Если мы уже упоминали о преимуществах, мы также должны указать на недостатки. Первый недостаток заключается в том, что факторинг не самый дешевый инструмент на рынке. Это связано с тем, что факторинг является гораздо более всеобъемлющим сервисом, чем, например, кредит. Также важно, чтобы мы уведомляли наших подрядчиков о том, что мы используем такую ​​услугу.

Для тех, кто не знаком с этим типом финансового продукта, может сложиться впечатление, что у нашей компании есть проблемы или мы не доверяем нашим деловым партнерам. Риск, который легко компенсировать, — это необходимость возврата авансового платежа, если компания, сотрудничающая с нами, опаздывает с оплатой счета.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *