Досрочное погашение — оно того стоит?

Принцип, что чем быстрее вы погасите кредит, тем лучше для вашего кошелька, может оказаться коварным. В случае с ипотечными кредитами его не всегда стоит использовать, в чем убеждают наши эксперты.

Когда окупится досрочное погашение кредита?

Большая часть заемщиков, когда они слышат о дальнейшем повышении процентных ставок, начинают задумываться. Как насчет погашения этого обязательства до конца срока кредита? Кажется, что чем раньше они это сделают, тем лучше. С этой целью все финансовые излишки, не задумываясь, кидаются на более раннее погашение долга. Оказывается, делать это не всегда разумно. И особенно когда сумма взносов стабильна из-за высоких процентных ставок.

Время определяет стоимость

Ежемесячный взнос по кредиту состоит из двух частей. Первый называется капиталом — он используется для возврата фактически понесенного долга. Вторая — это процентная часть, то есть заработок для банка. Чем дольше погашается долг, тем больше процентов собирается.

Поэтому утверждение о том, что срок погашения финансового обязательства определяет его стоимость, является абсолютно обоснованным. Такой аргумент используют те, кто призывает к более быстрому погашению обязательства. Ситуация не так проста. Действительно, если, например, из-за того, что кредитоспособность не самая лучшая, условия полученного вами ипотечного кредита не идеальны (иными словами — если вы расплачиваетесь по ипотечному кредиту), стоит подумать о том, чтобы быстро избавиться от такого балласта.

С другой стороны, вложение средств даже в обычный банковский депозит может принести больше прибыли, чем ежегодные платежи по ипотечному кредиту! И если вы можете заработать больше, чем потратили переплаченную ссуду — жаль не воспользоваться. Отличная идея, у нее есть только одно «но» — инвестиционный риск…

Мы просматриваем кредиты

Как правило, банки как кредиторы хотят, чтобы их должники погашали заемные средства как можно дольше. Это не означает, однако, что они закрывают двери для переплат заемщиков. Почти все банки допускают досрочное погашение кредита. Более того — некоторые не должны платить за это.

С каким профицитом в банке? Вовсе нет!

В общем, если вы выигрываете в лотерею и т. д., никакие инвестиции не дадут больше, чем вы должны заплатить в рамках части кредита — переплата — хорошая идея. Стоит помнить, что такая операция наиболее выгодна в начале погашения. В конце периода возврата денег львиная доля взноса (как в системе убывающих, так и равных взносов) составляет капитал, который в любом случае должен быть погашен.

И в конце очень простой, но важный совет — не стоит экономить и переплачивать за каждую сэкономленную «тысячу» — кредит — это еще не все, стоит иметь что-то «на черный день».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *