Как правило, банки не используют залог с денежными займами. Кредиты наличными — это необеспеченные кредиты.
Однако отсутствие безопасности заимствования связано с повышенным риском для банка. С другой стороны, за необеспеченные кредиты онлайн клиенты готовы платить больше. Поэтому банки компенсируют более высокий риск более высокой ценой потребительского кредита.
Однако бывает, что при больших суммах наличных кредитов или в нестандартных ситуациях существуют некоторые формы обеспечения, требуемые банком.
Наиболее часто используемым залогом для кредитов наличными должно быть долговое обязательство.
Среди этих долговых обязательств мы различаем:
- простой вексель, то есть вексель с подписью эмитента, но не конкретная сумма или дата исполнения;
- счет эмитента с указанной суммой и датой погашения;
- векселя — вексель, в котором имя должника появляется рядом с экспонентом, который обязуется выплатить долг, если должник не смог этого сделать.
Могут также иметь место другие меры безопасности, такие как:
- наличие поручителя — поручитель берет на себя ответственность перед кредитором, он будет выполнять обязанности должника, если последний сам это сделать не в состоянии;
- страхование кредитов — так называемый «околокредитный счет», который не является обязательным при небольших кредитах, но необходим при ипотеке и других крупных суммах;
- блокирование банковских счетов должника;
- банковская гарантия, то есть обязательство гаранта покрыть долг, проценты и любые расходы на судебное и исполнительное производство в отношении банка в случае невыполнения заемщиком своих обязательств;
- залог прав — предоставление банку в качестве обеспечения потребительского кредита прав, например, в отношении участия в компаниях, авторских прав или патентов, если они подлежат передаче;
- залог по статьям — короче говоря, предоставление кредитору права продать движимое имущество в случае неуплаты кредита в срок;
- передача дебиторской задолженности — предоставление банку согласия на получение будущих доходов от продажи товаров и услуг в отношении погашения наличных средств.
Таким образом банки имеют возможность обезопасить себя от недобросовестных или неплатежеспособных клиентов при предоставлении им финансовых услуг. Это касается, в основном, сделок на крупные суммы, таких, как ипотечное кредитование.
