Что такое кредитоспособность, где ее проверять и как она рассчитывается?

Если вы когда-либо пытались получить кредит, вы определенно столкнулись с концепцией «кредитоспособности». В соответствии с определением это означает «возможность погасить кредит с процентами по срокам, указанным в контракте». Это ключевой фактор, который банки и др. финансовые институты, уполномоченные предоставлять кредиты, учитывают при рассмотрении заявок на получение кредита.

Процедура, которой следуют банки при оценке кредитоспособности, может незначительно отличаться в каждом из них, но основы всегда остаются неизменными.

Что определяет кредитоспособность?

К наиболее важным факторам, влияющим на кредитоспособность, относятся:

  • сумма и источник дохода (включая форму и продолжительность работы);
  • сумма расходов по сравнению с доходом;
  • возраст заемщика;
  • его (ее) семейное положение;
  • сумма собственного взноса;
  • кредитная история и текущий долг по кредитам;
  • история платежей в БКИ.

Конечно, есть и факторы, которые менее важны, но оказывают определенное влияние на оценку вашей кредитоспособности. Например, оплата за проживание или образование. Только после рассмотрения всех их банк может оценить риск, связанный с предоставлением вам кредита.

Как платежная и кредитная история влияет на кредитоспособность?

Задокументированная финансовая надежность является основой для определения не только вашей кредитоспособности.  Прежде всего она позволяет определить потенциальный кредитный риск на основе того, какой вы плательщик. Стоит помнить, что все больше банков проверяют платежеспособность своих клиентов в БКИ.

В БКИ есть данные о кредитной истории, то есть информация о кредитах. Собирая вышеуказанную информацию о клиенте, банк получает изображение своего потенциального заемщика, что позволяет узнать его финансовое положение. Стоит позаботиться о вашей положительной кредитной истории и истории платежей, то есть не забудьте своевременно оплатить все счета и рассрочку займов или кредитов.

Какие ошибки я не должен делать?

Наиболее часто ошибочным является отсутствие активности в построении и мониторинге вашей положительной истории кредитования и платежей. Обычно это замечается вскоре после того, как будет подана заявка на кредит. Однако, как правило, слишком поздно дополнять ее, не говоря уже об улучшении. На практике это может означать, что ваш кредитный рейтинг будет ниже, чем может быть. Наконец, это может повлиять на решение о предоставлении займа или кредита. Вы также можете получить менее благоприятные условия.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *