Что такое кредитная оценка?

При предоставлении потребительских кредитов кредитные учреждения проверяют кредитную историю и кредитоспособность каждого клиента. Только на основе такого анализа они могут выпустить кредитное решение. В оценке кредитного риска так участвует называемые кредитный скоринг. Что это?

Что такое кредитная оценка?

Кредитная оценка — это точная оценка кредитоспособности клиента. Такая оценка проводится банками, другими кредитными учреждениями и Бюро кредитных историй.

Кредитная оценка

Концепция кредитного рейтинга напрямую связана с областью кредитования в банках и других учреждениях, имеющих право выдавать кредиты. Это метод оценки кредитного риска, который связан с конкретным заемщиком. Кредитный скоринг позволяет снизить риск, связанный с предоставлением кредита наличными данному объекту.

Эффект приложения кредитного скоринга заключается в вычислении балльной оценки. Она, при сравнении со стандартами, позволяет определить, насколько высок риск кредита для данного лица. Если банк может их принять, он выдает положительное кредитное решение.

Как подсчитываются баллы

Оценка кредита рассчитывается на основе математических формул, которые обеспечивают численное значение. Оно является оценкой финансовой надежности потенциального заемщика. В рамках механизма кредитного скоринга баллы присуждаются клиенту, подающему заявку на получение кредита на специальной карточке. После определения всех рейтингов они складываются.

Таблица создается на основе статистического анализа клиентской базы данных из прошлого. Банковским аналитикам необходимо искать функции, которые отличают группу хороших, надежных клиентов от тех, у кого есть проблемы с своевременным погашением своих обязательств.

Интерпретация кредитного скоринга

После определения точной оценки кредитного риска, связанной с данным клиентом, можно определить, сможет ли он, вероятно, выплатить кредит, предоставленный ему/ей. Чем больше очков он получает, тем лучше для него.

Преимущества кредитного скоринга

Математику нельзя обмануть, поэтому банки готовы использовать метод кредитного скоринга для оценки кредитного риска. Этот метод основан на данных, собранных путем сравнения надежных и ненадежных заемщиков, которые одновременно применяли кредит. Он адаптирован к приемлемым, статистическим принципам и методам.

Оценка в банках и в БКИ

В то время как банки и другие кредитные организации защищают секрет кредитного рейтинга, БКИ показывает, какие факторы влияют на итоговый результат. Он будет ниже, если клиент:

  • имеет много непогашенных кредитов;
  • на возможно длительное время растягивает рассрочку;
  • имеет задолженность на большую сумму;
  • в значительной степени превышает предоставленные кредитные лимиты.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *