Что такое гибридный кредит?

Гибридный кредит или, скорее, гибридная процентная ставка (она же «прибыльная сумма») — это просто сочетание фиксированного и переменного процентного кредита. В нем прибыльная сумма фиксируется на определенный период, после чего прибыльная сумма изменяется на переменную и остается такой на протяжении оставшегося периода кредитования.


Гибриды имеют более низкие прибыльные суммы в начале погашения, чем кредиты с фиксированной прибыльной суммой, но немного выше, чем кредиты с переменными процентными ставками. Эта гарантия процента в более короткий период компенсирует первоначальный убыток.

Кредит с переменной ставкой

Большинство гибридов имеют фиксированную прибыльную сумму в течение трех или пяти лет. Некоторые гибриды имеют фиксированную прибыльную сумму до десяти лет. Но если их прибыльная сумма выше, чем прибыльная сумма по аналогичным кредитам с фиксированной прибыльной суммой, возможно, не иметь смысла брать в долг.

Таким образом, гибриды, даже если они представляют собой комбинацию фиксированного и переменного процентных займов, представляют собой кредиты с переменной прибыльной суммой, которые фиксируются в течение первых нескольких лет периода кредитования.

Гибрид с прибыльной суммой может «застыть» в течение первых трех лет, после чего прибыльная сумма корректируется каждый год. Он называется кредитом 3/1. Аналогично, гибрид 5/1 имеет прибыльную сумму, усиленную в течение первых пяти лет, после чего прибыльная сумма является переменной.

В течение последних нескольких лет гибриды росли в популярности, потому что потребители думали, что у них не будет дома пятнадцать или двадцать лет, и они планировали жить в доме всего три, четыре или пять лет. В таких случаях у гибридов нет конкуренции.

Являются ли гибриды лучшим выбором?

Не обязательно. Существует риск того, что они действительно могут превратиться в кредит с переменными выплатами, которые трудно предсказать. Например, вы думаете, что вы получите продвижение по службе через три года, поэтому вы решаете использовать гибрид 3/1. Однако через три года вы не продвигаетесь и застреваете с видением возможного увеличения процентной ставки в конце периода конверсии. Жизнь идет, пока вы заняты составлением планов. Планы могут измениться, и ваш кредит, возможно, тоже.

Некоторые люди почти уверены, что они будут выплачивать кредит в течение четырех лет, но они не выбирают гибрид 5/1, потому что им не нравится возможность более высокой выплаты позже в период кредитования.

Вы должны знать, что существует альтернатива между переменными и фиксированными процентными ставками. Однако в долгосрочной перспективе существует только два основных типа кредитов: кредиты с фиксированной прибыльной суммой и переменной прибыльной суммой.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *