Что такое фактическая годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка (APR) является индикатором, который позволяет заемщикам быстро сравнивать затраты на предоставление потребительского кредита. Хотя намерения создания APR были правильными, на практике мало кто использует этот инструмент.

Презентация APR как в кредитных соглашениях, так и в рекламе потребительских кредитов (включая небанковские кредиты) является обязательной. Несмотря на это, немногие потенциальные заемщики придают большое значение ее конечной ценности.

При сравнении предложений клиенты продолжают предлагать рассрочку, процентные ставки или комиссии. Жаль, потому что APR — ценный информационный носитель, который позволяет легко оценить рентабельность кредита наличными или займа.

Как банки рассчитывают фактическую годовую процентную ставку?

APR должна учитывать все основные издержки, которые выплатит заемщик в связи с заключением кредитного соглашения. Мы включаем главным образом проценты, комиссионные и страховые выплаты (в случае, когда заемщик решает приобрести дополнительные услуги). Тем не менее, годовая ставка не включает дополнительные расходы, такие как возможные расходы на напоминания, отправленные клиенту из-за задержек с оплатой платежей, платежей по кредитным картам или обслуживания счетов, которые открыл заемщик, чтобы упростить расчеты в банке.

Это не только расходы, но и время

Если ставка зависит от нескольких хорошо известных элементов, то почему в некоторых случаях ее сумма достигает астрономических значений? Анализируя предложения по кредитам, вы можете встретить значения, достигающие нескольких сотен или даже нескольких тысяч процентов? Все из-за того, что в дополнение к ранее упомянутым кредитным расходам также учитывается стоимость денег с течением времени.

Другими словами — индикатор включает период, в течение которого мы можем выплатить заимствованную сумму. И поэтому ставка для кредита с такими же параметрами может составлять несколько процентов, когда погашение происходит через несколько лет или даже несколько тысяч процентов, когда предельный срок платежа сокращается до месяца.

Почему данная ставка выше номинальной процентной ставки?

Частота погашения процентов также оказывает значительное влияние на уровень коэффициента годовой ставки. Предполагая, что процентная ставка по кредиту онлайн является его единственным расходом (банк не взимает комиссионные или другие сборы), погашение обязательства в рассрочку приведет к тому, что годовая ставка будет выше номинальной процентной ставки. Оба значения будут равны только в том случае, если погашение кредита произойдет за раз — на дату расторжения договора.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *