Что определяет стоимость ипотечного кредита?

Ипотечные кредиты не равноценны. Если бы это было так, никто бы не тратил время на поиск лучшего предложения, и у финансовых консультантов не было бы работы. Оказывается, что два разных банка могут предлагать два разных кредита, несмотря на то, что они учитывают одни и те же параметры. Так от чего зависит стоимость залога? Что делает предложение лучше, чем другое?

Все знают о том, что они будут связаны с ипотечным банком в течение как минимум 10 или около того лет. Хорошо знать, от чего зависит стоимость кредита и на какие факторы влияет заемщик. Благодаря этому будет принято самое правильное решение.

Комиссия банка

Первыми дополнительными расходами, связанными с предоставлением кредита, являются банковские комиссии. Иногда они взимаются один раз, иногда — вносятся в рассрочку и включаются в ежемесячное обязательство. Их размер варьируется в зависимости от предложения банка. Обычно, однако, он варьируется от 1-2,5% от запрашиваемой суммы. Это означает, что вы можете выбрать банк, который предлагает низкую комиссию или вообще отказывается от нее.

Доля банка

Стоимость ипотеки также определяется маржей — прибылью банка в обмен на заемные деньги. Ее сумма, аналогичная размеру комиссии, определяется индивидуально, в зависимости от политики банка. Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты с разницей в 1%, другие — на 2%. Это также зависит от того, подаете ли вы заявку на кредит в рублях или в иностранной валюте.

Маржа банка — это гибкое значение, которое можно снизить. Как? Хороших переговоров с учреждением достаточно. Иногда достаточно подчеркнуть свою высокую кредитоспособность, использовать дополнительные продукты, предлагаемые банком, и т. д. Чем лучше клиент будет для банка, тем больше шансов вывести ипотеку на более выгодных условиях. Уменьшение маржи всего на 0,5 п.п. позволяет вам сэкономить много.

Досрочное погашение кредита

Другим фактором, который может повлиять на общую стоимость ипотечного кредита, является досрочное погашение кредита. В большинстве банков взимаются дополнительные сборы за переплату ежемесячного обязательства или погашение всей ответственности до установленной даты. Это нечто вроде фактора, защищающего финансовое учреждение от потери источника дохода. Если вы погасите кредит ранее, банк не будет зарабатывать проценты. Следовательно, этот дополнительный платеж, который должен частично компенсировать потерю денег в результате процентной ставки.

Как правило, досрочный платеж составляет 2% от неоплаченной части кредита или общей суммы ответственности. Но поскольку есть такие банки, которые не требуют какой-либо оплаты досрочного погашения, выбор соответствующего учреждения может полностью устранить эту дополнительную стоимость.

Дополнительная страховка

Стоимость ипотеки может в значительной степени определяться дополнительным страхованием. Страховой взнос добавляется в ежемесячный взнос, увеличивая его количество на несколько сотен рублей. Однако дополнительное страхование не является обязательным, поэтому вам не всегда нужно его покупать. Вы также можете искать страховую компанию «по своему усмотрению». Вполне возможно, что она предложит гораздо более выгодные условия — от нескольких десятков рублей в месяц.

Вышеуказанные факторы, влияющие на стоимость кредита, являются «мобильными», поэтому вы можете влиять на них. Однако вы должны знать, что на стоимость кредита также влияет изменчивость процентного курса или обменного курса, которая не зависит от вас.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *