Что делать, когда мы имеем задолженность по кредиту

Стоимость невыплаченных кредитов увеличивается — почему это происходит и что делать должникам?  Чрезмерный долг не выгоден никому — ни банку, ни клиенту. Однако, когда мы принимаем решение о потребительском кредите, мы редко думаем, что можем потерять контроль над нашими будущими обязательствами.


В каких обстоятельствах мы чаще всего впадаем в чрезмерную задолженность? Прежде всего, мы слишком много тратим или вкладываем в наши текущие доходы. Во-вторых, мы неправильно оцениваем нашу способность оплачивать обязательства в будущем (например, мы не предполагаем, что наши доходы уменьшатся, мы потеряем работу и т. д.). В-третьих, мы берем слишком много небольших кредитов, что мешает нашему восприятию общей суммы, необходимой для их погашения каждый месяц.

Что могут делать физические лица, чьи финансовые обязательства перед банками превышают регулярные возможности их погашения?

Реструктуризация долга

Банки хотят видеть погашенными все предоставленные кредиты наличными. По этой причине они готовы изменить условия займа, чтобы, наконец, вернуть деньги.

На что банк может согласиться в рамках реструктуризации нашего кредита? Одна из возможностей — приостановить погашение платежей в течение определенного периода времени, необходимого должнику, чтобы «перевести дыхание». Банк может приостановить погашение процентов, погашение основного долга или обоих этих компонентов кредита. Детали этой операции (включая продолжительность периода приостановки) согласовываются индивидуально каждый раз.

Гораздо более частое решение заключается в распространении погашения задолженности на более длительный период. Благодаря этому ежемесячный взнос в рассрочку ниже и не обременяет наш бюджет. Банки более согласны с этим типом модификации, если мы дополняем безопасность нашего кредита (например, с ипотекой на недвижимость).

В обоих случаях открытое общение с представителями банков будет иметь решающее значение — информирование о наших проблемах, прогресс в их преодолении и их влияние на нашу способность оплачивать обязательства.

Консолидация кредита

Одним из способов четкого сокращения регулярного финансового бремени, связанного с потребительскими кредитами, является объединение их всех в один кредит — так называемый консолидация кредита.

Это очень практичное решение для людей, имеющих несколько видов кредитов (например, для автомобиля, ремонта квартиры, задолженности по кредитным картам и т. д.), а также в различных банках.

Целью консолидации займа является погашение предыдущих обязательств и сокращение выплат нового обязательства. Как это возможно? Большая часть займов консолидации предоставляется на длительный период (т.е. ежемесячный платеж может быть ниже), и для его получения во многих случаях требуется залог, например, по ипотеке на недвижимость. Это снижает риск и, следовательно, затраты для банка, а также снижает процентную ставку и ежемесячную оплату для клиента.

Как погасить долги?

Все зависит от того, какой долг имеет клиент. Тем не менее, не стоит ждать чуда, а следует предпринять соответствующие шаги, чтобы долг не рос и не вызывал серьезных проблем. Вот несколько способов.

1. Начать переговоры с банком или кредитной компанией.
2. Не брать другие кредиты для погашения предыдущих!
3. Отменить все ненужные расходы.
4. Проанализировать свои ежемесячные расходы.
5. Рассмотреть возможность получения дополнительной работы, которая принесет дополнительный доход.
6. Познакомиться с предложением займов на консолидацию, благодаря чему вы конвертируете все свои взносы в один более низкий.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *