Безопасное погашение кредита

Почти половина взрослых россиян имеют кредиты. В такой большой массе заемщиков должны быть люди, у которых есть проблемы с выплатой своих долгов. Что делать, если есть проблемы с настройкой платежей и как это предотвратить? Прежде всего — потребительские кредиты должны быть взяты, когда мы уверены, что мы сможем погасить их, несмотря на жизненные неурядицы.

Варианты погашения кредита всегда должны оцениваться на основе текущей финансовой ситуации, не предполагая, что мы скоро получим повышение зарплаты. Наша самостоятельная оценка кредитоспособности должна учитывать текущую сумму дохода и даже учитывать возможное ухудшение. Вот почему стоит иметь «финансовую подушку» при получении займа — это резерв денег, соответствующий сумме от трех до шести месяцев дохода нашего или нашей семьи.

Этот совет, хотя и правильный, несколько абстрагирован в российских условиях, поскольку в основном это касается крупных долгосрочных кредитов (например, жилья), а не небольших кредитов наличными. В таких случаях важна осторожная оценка собственных вариантов погашения и их зависимость от суммы долга.

Внимательно читаем договор

Необходимо внимательно ознакомиться с проектом кредитного соглашения. В частности, сделать анализ годовой реальной процентной ставки, график погашения, сумма рассрочки и, наконец, штрафные санкции за досрочное погашение. Также стоит попросить рассчитать, как будет изменяться рассрочка в случае увеличения процентных ставок. Это особенно важно для ипотечных кредитов, которые чаще всего основаны на переменных процентных ставках.

Если условия игры внезапно меняются

Утрата занятости, повышение процентных ставок, изменение обменного курса (при использовании кредитов в иностранной валюте), болезнь в семье или ее расширение могут существенно повлиять на нашу способность платить взносы. В этой ситуации вы не должны брать новые кредиты, чтобы не попасть в спираль долга. Лучше всего начать с анализа вашего домашнего бюджета и поиска способов сократить ваши расходы. Известно, что при фиксированных расходах (арендная плата, плата за жилье или кредиты онлайн) возможности маневра будут небольшими.

Мы можем сократить другие расходы — например, изменив мобильную подписку на предоплаченную услугу. Мы также можем подумать о том, чтобы избавиться от богатых пакетов кабельного телевидения, поскольку базовые телевизионные программы будут по-прежнему доступны. В зависимости от способа работы, мы также можем отказаться от ежедневного автомобильного передвижения в пользу общественного транспорта. Мы также можем попытаться найти более оплачиваемую работу.

Реструктуризация, консолидация

Если эти меры не будут успешными, нам нужно продолжить кредитование для реструктуризации долга. Самый простой способ — продлить срок погашения кредита в обмен на сокращение текущих платежей. Также можно консолидировать долг, то есть заменить несколько займов одним кредитом с более низкой ставкой. Если мы предложим такое решение банку достаточно рано, то мы не должны встретиться с отказом, но мы даже улучшим наш имидж ответственного заемщика.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *