5 способов рефинансирования ипотечного кредита могут вам помочь

Мы рассмотрим 5 способов рефинансирования ипотечного кредита, которые могут вам помочь:

1. Ставка вашего кредитора больше не конкурентоспособна

Начнем сначала с популярного. Одна из основных причин, по которой люди решают рефинансировать свой кредит, — это получить более низкую процентную ставку и положить больше денег в свои карманы вместо того, чтобы платить банкам.

Если все сделано правильно, рефинансирование жилищной ссуды может сэкономить вам тысячи в течение срока действия ссуды и высвободить наличные сейчас.

2. Вы можете переключаться между переменной и фиксированной ставкой.

Еще одна популярная причина рефинансирования ипотечного кредита — переключение между переменной ставкой и фиксированной ставкой. С фиксированной ставкой некоторые хотят душевного спокойствия. То есть, точно зная, сколько будет их ежемесячных выплат без возможности их изменения в течение установленного периода, можно немного повысить ставку.

И наоборот, вы можете решить, что хотите воспользоваться преимуществом более низкой переменной ставки, поскольку вы можете принять риск того, что ставки могут вырасти в будущем.

3. Вы можете иметь право на жилищный кредит с лучшими характеристиками.

В настоящее время существует несколько отличных функций жилищного кредита, и рефинансирование может дать вам возможность воспользоваться преимуществами или более гибкими функциями. Вот некоторые особенности экономии денег, на которые стоит обратить внимание:

Гибкие выплаты : возможно, вы захотите перейти на жилищный заем, который позволит вам производить единовременные выплаты без комиссий или открыть зачетный счет, чтобы снизить ваши проценты.

Redraw: позволяет снимать дополнительные платежи, если вам нужны наличные. Ищите ссуду, предлагающую бесплатные перерывы.

Есть также некоторые довольно интересные особенности, такие как отпуск для погашения (перерыв в погашении) или переносимость ссуды, которая позволяет вам без особых хлопот брать жилищный ссуду с собой, когда вы переезжаете.

4. Вы можете консолидировать свой долг.

У многих из нас есть несколько долгов, таких как машина или кредитная карта, а также ипотечный кредит. Часто наши ссуды на покупку машины и кредитные карты имеют довольно высокие процентные ставки, что означает больше из вашего кармана.

Рефинансирование может дать вам возможность объединить ваши долги и потенциально снизить общие проценты, которые вы платите, упростив все долги с более высокими процентами в один долг с более низкими процентами и уменьшив ваши ежемесячные выплаты.

Процентная ставка по жилищному кредиту обычно значительно ниже, чем по другим видам кредита. Помогаем сэкономить на процентных выплатах и ​​быстрее погасить задолженность.

5. Вы можете высвободить долю в своей текущей собственности.

Возможно, вы думаете о том, чтобы присоединиться к тысячам австралийцев, которые инвестировали в недвижимость, отремонтировать свой дом или отправиться в путешествие по Европе в этом незабываемом путешествии. Поскольку ваш нынешний дом обычно является вашим самым ценным активом, имеет смысл только высвободить как можно большую часть стоимости вашего дома.

Собственный капитал — это разница между текущей стоимостью вашего дома и остатком по ипотеке. Например, если ваш дом стоит 600 000 долларов, а у вас остается ипотечный кредит в размере 200 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 400 000 долларов. Это деньги, которые можно использовать для накопления богатства.

Не так давно домовладельцы могли получить доступ к своему собственному капиталу только путем продажи и перехода на другую недвижимость. В наши дни жилищные ссуды являются гибкими, и можно получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, не продавая его. Анализ вашего ипотечного кредита может помочь вам точно увидеть, сколько капитала вам доступно, а рефинансирование может помочь вам получить доступ к капиталу, который можно использовать для других целей.

Что следует учитывать перед рефинансированием?

Стоимость рефинансирования

Хотя рефинансирование дает удивительные преимущества, с рефинансированием вашего жилищного кредита связаны расходы — затраты, которые могут перевесить потенциальные выгоды. Ниже приведены два основных вида затрат, связанных с рефинансированием:

Плата за выход

При досрочном погашении кредита может взиматься комиссия за выход, обычно в течение первых трех-пяти лет вашего срока. Это может быть процент от остатка кредита или установленная плата. Для получения более подробной информации проверьте свой кредитный договор. Хотя плата за выход запрещена для новых займов, взятых после 1 июля 2011 года, они все же могут применяться к займам, взятым до этой даты.

Затраты по займам

При рефинансировании ваш новый кредитор может взимать ряд авансовых платежей. Однако не все кредиторы взимают эти сборы, и некоторые из них могут быть предметом переговоров.

Пример использования

Давайте посмотрим на пример рефинансирования с использованием некоторых цифр, чтобы лучше понять преимущества и затраты.

Ситуация:

У Сью есть ссуда в размере 300 000 долларов США со сроком погашения 25 лет. Ее текущая ставка составляет 6,4%, а ежемесячные выплаты — 2 006 долларов.

Если Сью сможет рефинансировать ссуду со ставкой 5,9% и снижением ставки на 0,50%, она сможет снизить выплаты до 1914 долларов, что означает экономию 92 долларов каждый месяц.

Решение:

Глядя на издержки, мы предположим, что Сью заплатит 1000 долларов за рефинансирование ссуды. В этом случае Сью потребуется около 11 месяцев (1000 долларов, разделенные на 92 доллара), чтобы покрыть расходы за счет сэкономленных средств.

Результат:

Это неплохие временные рамки. Если на возмещение затрат потребовалось несколько лет, рефинансирование может оказаться нецелесообразным.

Стоит ли рефинансировать?

Мы рассмотрели потенциальные преимущества рефинансирования, связанные с этим затраты и небольшой пример. Это очень важно. Когда приходит время принимать решение о рефинансировании ипотечного кредита, лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, которому вы доверяете, чтобы он помог вам рассмотреть все возможные варианты.